Equilibrar e controlar as finanças do negócio é um aspecto crucial para a sobrevivência e o sucesso no mercado. No entanto, para que isso possa ser feito de maneira eficaz, é necessário tomar alguns cuidados que envolvem planejamento, acompanhamento e análises.
Essas etapas são fundamentais para que o empreendedor consegue avaliar quais são as melhores decisões de acordo com as características da sua empresa.
A seguir, listamos 7 dicas indispensáveis para um planejamento financeiro empresarial eficiente e acertado. Continue com a leitura e veja quais são elas!
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1. Pense no planejamento a médio e longo prazo
As obrigações de um micro empreendedor muitas vezes são tantas, que se acaba absorvendo grande parte do tempo cuidando de rotinas operacionais e sobrando pouco tempo para planejar o que fazer. Contudo, é necessário entender a importância da criação de um plano de atuação — pois é nele que serão descritos os objetivos e quais ações serão adotadas para alcançá-los.
Sendo assim, vale a pena planejar também em médio e longo prazo (em vez de controlar somente mês a mês), definindo bem quais são as metas para cada período e o que precisa ser feito para que elas sejam atingidas.
2. Garanta que o fluxo de caixa esteja sempre atualizado
O fluxo de caixa é uma rotina imprescindível para garantir uma boa gestão financeira. É por meio desse controle que se registra e acompanha todas as entradas e saídas de dinheiro que ocorrem na empresa em determinado período.
Além disso, ele ajuda a elaborar uma estimativa do resultado do período, possibilitando prever se haverá lucro ou prejuízo e quais medidas podem ser adotadas para evitar problemas maiores.
Devido à sua importância, o ideal é atualizá-lo com uma frequência grande (diariamente, de preferência) e registrando até mesmo os pequenos valores, que costumam ser considerados irrisórios, mas que podem fazer uma grande diferença no fechamento no final do mês.
3. Faça o planejamento financeiro empresarial considerando diversos cenários
Muitos empreendedores gostam de manter boas perspectivas quando se fala sobre o futuro do negócio. Porém, quando se tratam de análises financeiras, é preciso tentar planejar o mais próximo da realidade possível. Apesar de as análises ajudarem a elaborar algumas previsões, ainda é difícil chegar a um resultado mais exato.
Sendo assim, o ideal é pensar no futuro considerando possibilidades diferentes, como:
- Visão pessimista: leva em consideração cenários "ruins" que podem prejudicar o andamento dos negócios. Os resultados esperados devem ser aquém do que o considerado ideal;
- Visão realista: considera condições reais do mercado e o cenário que a empresa vive. Esse modelo indica um resultado mais próximo do real, considerando as variáveis.
- Visão otimista: avalia as melhores condições, como oportunidades sendo aproveitadas, novas surgindo, influências negativas que não se cumprem, entre outras coisas.
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4. Faça o planejamento das contas a pagar e receber
As contas a pagar e a receber é que movimentam o dinheiro da sua empresa, o que faz com que seja essencial manter o equilíbrio e evitar a todo custo que as contas sejam maiores do que as receitas. Quando esse planejamento não é feito, existe um risco muito grande de que a empresa sofra com prejuízos ou não consiga honrar seus compromissos.
Para contornar essa situação, o ideal é programar as datas de recebimentos para antes da data dos pagamentos aos fornecedores. Assim, as chances de que se possua dinheiro em caixa são bem maiores. Só é preciso lembrar de organizar os recebimentos que serão parcelados, em vez de lançá-los de uma só vez — o que pode "inflar" a previsão de entrada de capital, prejudicando o planejamento.
Além disso, é essencial criar e estabelecer uma política de cobrança, para diminuir os riscos de sofrer com inadimplência. Isso é importante, pois vale lembrar que existe o risco de que alguns valores vendidos não sejam recebidos.
5. Acompanhe indicadores financeiros
Os indicadores de desempenho são grandes aliados de uma boa gestão, já que permitem avaliar os resultados alcançados e compará-los com o que havia sido planejado. Além disso, eles ajudam a identificar se os esforços empregados estão sendo suficientes ou se é necessário adotar mudanças na rotina de trabalho.
Para que se consiga otimizar o planejamento financeiro empresarial e aplicá-lo de maneira satisfatória, vale a pena utilizar essa ferramenta por meio da criação de métricas.
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Entre os indicadores que podem ser acompanhados podemos citar: faturamento, lucratividade, rentabilidade, recebimentos, custos e endividamento, por exemplo.
Com esse recurso torna-se mais fácil apontar as falhas e onde elas ocorrem, bem como o que precisa ser feito para corrigi-las.
6. Revise o plano sempre que necessário
Nem sempre a prática sai conforme o que foi planejado, e isso pode acontecer por diversos motivos — como o surgimento de situações que não haviam sido previstas, por exemplo. Porém, isso não significa que o planejamento foi feito de forma equivocada, apenas de que são necessários alguns ajustes.
Portanto, sempre que houver mudança nas premissas que foram estabelecidas inicialmente, vale a pena fazer uma revisão e adequá-la às novas circunstâncias, para que se consiga manter os negócios no rumo esperado.
Além disso, mesmo que não aconteça algo especial, é válido analisar o documento a cada semestre e avaliar se os objetivos ainda são os mesmos, ou se o plano de ação precisa ser alterado.
7. Utilize um sistema de gestão financeira
Como é possível perceber, para conseguir eficiência no planejamento financeiro empresarial é necessário acompanhar diversas rotinas e controlar as informações que são geradas por meio delas. Portanto, controlar todo o trabalho de maneira manual sujeita as atividades a um risco muito grande de erros, extravio de dados e morosidade no processo.
Nesse sentido, é possível encontrar ferramentas tecnológicas que permitem automatizar as tarefas, centralizar as informações e gerar relatórios, por exemplo, que dão suporte ao processo de tomada de decisão.
Com esse recurso, consegue-se aumento de produtividade, maior agilidade na finalização das tarefas, compartilhamento de informações, redução de custos, entre outros benefícios.
O planejamento financeiro empresarial é como um "norte" que o empreendedor possui para pautar suas decisões e criar estratégias adequadas aos objetivos que foram criados para curto, médio e longo prazo. Ou seja, ele é de suma importância para a definição de metas e indicação de qual caminho precisa ser percorrido para chegar onde se espera.
E você, gostou desse artigo? Então veja também quais são os principais sinais de que sua empresa precisa de um sistema de gestão financeira!
